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伯安財(cái)經(jīng)觀(guān)察：信托財(cái)產(chǎn)不屬于清算財(cái)產(chǎn)，不能被訴訟保全！近日，最高法為信托資產(chǎn)隔離出具了官方證明。2019年11月14日，最高人民法院發(fā)布《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》，《紀(jì)要》第95條從司法實(shí)踐角度再次明確了信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，區(qū)別于委托人、受托人、受益人各自的財(cái)產(chǎn)，非法定原因不可以強(qiáng)制執(zhí)行。
如果說(shuō)《信托法》第十五條，從立法的角度對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性做出明確規(guī)定，而本次《紀(jì)要》從司法界的角度，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性再次確認(rèn)，其重要意義不言而喻，對(duì)正處于轉(zhuǎn)型期的信托業(yè)來(lái)說(shuō)，猶如一股東風(fēng)，加速了信托業(yè)走向春天的腳步。
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家族信托獨(dú)立性獲司法確認(rèn)
事實(shí)上，2001年10月1日起施行的《信托法》對(duì)于信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性早已進(jìn)行了明確規(guī)定：“信托財(cái)產(chǎn)與屬于受托人所有的財(cái)產(chǎn)相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財(cái)產(chǎn)或者成為固有財(cái)產(chǎn)的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)”。除規(guī)范信托關(guān)系的基本性法律《信托法》之外，2018年8月17日銀保監(jiān)會(huì)信托部下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)過(guò)渡期內(nèi)信托監(jiān)管工作的通知》，亦明確提到家族信托業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)隔離功能。
此次最高法院發(fā)布的會(huì)議紀(jì)要對(duì)由信托公司擔(dān)任受托人的家族信托的風(fēng)險(xiǎn)隔離功能作出了明確規(guī)定，信托財(cái)產(chǎn)在信托存續(xù)期間獨(dú)立于委托人、受托人、受益人各自的固有財(cái)產(chǎn)。
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家族信托迎來(lái)發(fā)展春天。
自2012年9月平安信托落地國(guó)內(nèi)首單家族信托以來(lái)，家族信托業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)走過(guò)七年的發(fā)展歷程。
我們先來(lái)看看什么是家族信托。
2018年8月，銀保監(jiān)會(huì)“37號(hào)文”首次對(duì)家族信托給予“官方定義”，即：家族信托是指信托公司接受單一個(gè)人或者家庭的委托，以家族財(cái)富的保護(hù)、傳承和管理為主要信托目的，提供財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業(yè)等定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)的信托業(yè)務(wù)。
“37號(hào)文”明確規(guī)定了家族信托業(yè)務(wù)不適用“資管新規(guī)”，并界定了家族信托的財(cái)產(chǎn)價(jià)值不低于1000萬(wàn)元，同時(shí)兼具事務(wù)管理和金融服務(wù)職能。在監(jiān)管政策的推動(dòng)下，家族信托業(yè)務(wù)迎來(lái)發(fā)展契機(jī)。近兩年，國(guó)內(nèi)信托公司主動(dòng)提升管理、紛紛加快轉(zhuǎn)型步伐，家族信托業(yè)務(wù)從起步階段駛?cè)氚l(fā)展開(kāi)車(chē)道。
中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)近日公布的《中國(guó)信托業(yè)發(fā)展報(bào)告（2018~2019）》顯示，國(guó)內(nèi)68家信托公司中已有36家實(shí)質(zhì)性地開(kāi)展了家族信托業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)總規(guī)模約為850億元，加上銀行、券商與第三方財(cái)富公司等受托機(jī)構(gòu)在家族信托業(yè)務(wù)領(lǐng)域的浸染與耕耘，目前國(guó)內(nèi)家族信托資產(chǎn)存量總規(guī)模接近5000億元。按照貝恩咨詢(xún)發(fā)布的《2019中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》，超過(guò)50%的高凈值人群已開(kāi)始或者正在開(kāi)始考慮財(cái)富傳承，有20%的高凈值家庭已設(shè)立家族信托，另有30%的家庭考慮未來(lái)三年內(nèi)使用家族信托。基于此，有數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)，到2020年國(guó)內(nèi)家族信托業(yè)務(wù)規(guī)模可超過(guò)6200億元，未來(lái)三年迎來(lái)家族信托的爆發(fā)期。
個(gè)人財(cái)富總量的放大為家族信托營(yíng)造出了豐沛的“蓄水池”，但是國(guó)內(nèi)信托業(yè)能否留住這些資本，需要靠制度的進(jìn)一步完善，以及信托公司供給側(cè)創(chuàng)新來(lái)實(shí)現(xiàn)。此次從司法角度對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性確認(rèn)，無(wú)疑讓高凈值人群吃了顆定心丸，留住部分可能外流的家族財(cái)富，這對(duì)國(guó)內(nèi)信托業(yè)無(wú)疑是一大利好。
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平安信托創(chuàng)新引爆家族信托
七年來(lái)，家族信托業(yè)務(wù)的制度在逐漸完善，家族信托的業(yè)務(wù)創(chuàng)新也在持續(xù)升級(jí)。國(guó)內(nèi)最早推出家族信托業(yè)務(wù)的平安信托，創(chuàng)造了國(guó)內(nèi)家族信托發(fā)展歷史上的多個(gè)第一：2012年成立國(guó)內(nèi)首單家族信托，規(guī)模5000萬(wàn)，期限50年；2014年成立國(guó)內(nèi)首單純公益性質(zhì)的家族信托，唯一受益人為委托人家族的公益慈善基金會(huì)；2015年成立首單以委托人家族辦公室為核心的家族信托。
經(jīng)過(guò)多次升級(jí)，目前平安信托“鴻承世家”的家族信托品牌形成了國(guó)內(nèi)最齊全的家族信托產(chǎn)品體系：保險(xiǎn)金信托、標(biāo)準(zhǔn)型家族信托、定制型家族信托、家族辦公室四大產(chǎn)品系列。在服務(wù)升級(jí)方面，平安信托推出“1+N”一體化服務(wù)，為客戶(hù)打造一攬子的金融解決方案，貫穿產(chǎn)品設(shè)計(jì)、傳承方案設(shè)計(jì)、投資管理等全過(guò)程，并提供資訊、社交、稀缺資源等一系列豐富的增值服務(wù)。此外，平安信托全新升級(jí)智能化系統(tǒng)，為家族信托客戶(hù)提供便捷、快速、高效的專(zhuān)屬服務(wù)。（平安信托）
